2024年、新NISAがスタートしました
非課税限度額は1800万円
皆さんは新NISAの投資計画は立てられましたか？
つみたて投資枠と成長投資枠があり、何に投資したら良いか迷いますよね。
私は、日々の生活を充実させるため、新NISAで月10万円(年120万円)の不労所得(配当や売却益)を安定的に得たいと考えています。
そのための投資先や不労所得を得る具体的な方法を考えてみました。
- つみたて投資枠：S&P500投資信託
- 成長投資枠：日本の高配当株、J-REITなど
2032年の完成を目指して、計画を進めて行きたいと思います。
この記事では、私の新NISAの投資計画、実践状況を定期的に更新していきますので、ご興味ある方は読んで頂けると幸いです。
新NISAとは
新NISAとは2024年から始まった新しい少額投資非課税制度のことです。
一般的に投資信託や株式に投資した場合、売却時の譲渡益や配当金等に約20%の税金がかかります。
しかし、新NISA口座で購入された投資信託や株式には税金がかかりません。
約20%の税金は大きいですよね。
100万円の利益を得たら約20万円は税金を払うところが、ただになるのですから。
NISA自体は、2014年から始まっていましたが、2024年から内容が拡充されて新NISAとなりました。
主な拡充内容は次の通りです。
- 投資枠の拡大
- 非課税期間の無期限化
- 非課税枠の再利用が可能
これまでは、つみたてNISAと一般NISAの選択制だったのですが、新NISAでは、これらに相当する投資枠が併用が可能となり、大きく拡充されました。
- つみたてNISA(年間40万円)→つみたて投資枠(年間120万円)
- 一般NISA(年間120万円)→成長投資枠(年間240万円)
となっています。
成長投資枠は最大1200万円となり、つみたて投資枠との合計1800万円まで投資できます。
せっかくの非課税制度ですので、有効に使って、月10万円、年間で120万円の不労所得を得たいと思います。
新NISAの投資計画
私は新NISA口座をSBI証券で開設しました。
SBI証券はネット証券の最大手で、手数料も安く、ポイント制度などお得になるサービスも充実しています。
効率良く投資を行うためには、コストが少ない方が有利になりますので、SBI証券はおすすめの証券会社だと思います。
SBI証券をフル活用して投資計画を立てました。
※口座開設は公式HPから(SBI証券つみたて投資枠の計画
つみたて投資枠は、金融庁で指定された投資信託を定期的に積み立てるための投資枠です。
ここでは、eMAXIS Silm米国株式(S&P500)に投資することにしました。
計画としては
- 年間120万円×5年で計600万円を積立
- 放置して資産額を900万円まで増やす
- 元本120万円と利益60万円を取り崩し
- 元本分は次年度に再積み立て
これを繰り返すことにより、年60万円(月5万円)の収入を得ることが目標です。
具体的なつみたて計画
基本は三井住友カードゴールド（NL）のクレカ積立を行います。
2024年当初のクレカ積立の限度は月5万円までなので、年120万円を積み立てることはできません。
なので、現金での積立を併用します。
現金での積立は、利益効率を考え、年初に一括投資を行います。
なお、クレカ積立の投資枠が月10万円に増額された場合は、クレカ積立の額を上げて、クレカ積立のみにします。
ポイントの利用
SBI証券では、クレカ積立や投資信託保有に対してポイントが付与されます。
三井住友カードゴールド（NL）でクレカ積立を行う場合は積立額の１％のポイントが付与されます。
- 5万円/月の積立なら月500ポイント
- 10万円/月の積立なら月1000ポイント
年間で6000～12000ポイントになります。
また、投資信託の保有ポイントは、eMAXIS Silm米国株式(S&P500)の場合、平均保有額の0.0326%（年率）です。（2024年3月時点）
保有額が600万円なら年間で1956ポイントになります。
これらのポイントは１ポイント＝1円分として投資信託の購入に充てることができますので、効率的に資産を増やすことができます。
成長投資枠の計画
成長投資枠は1200万円あるので、年利5%以上になるようにアセットアロケーション(資産分散)を組んでいきます。
投資対象も広いので、日本の高配当株でポートフォリを組み、配当金で年60万円を目指すことにしました。
なお、リスクを下げて安定的な配当を得るため、J-REITやインフラファンドも組み入れます。
目安としては、
- 日本の高配当株：年42万円(70%)
- J-REIT：年9万円(15%)
- インフラファンド：年9万円(15%)
債券に近い、J-REITやインフラファンドを組み合わせることにより、安定的な資産構成にします。
日本の高配当株
日本の高配当株は、
- 銘柄数：25程度(1銘柄は5%以下)
- 業種数：10以上(1業種は15%以下)
に分散投資して、配当利回り4.5％以上を目指します。
銘柄数を多くするとリスクを分散できますが、管理が大変です。
日本の高配当株ETF(7種類)を調べたところ、最小は銘柄数は23でした。
23銘柄以上なら分散効果が得られると考え、切り良く銘柄数を25としました。
業種(セクター)数については、12以上で分散効果が得られると考えています。
J-REITやインフラファンドを1つの業種と考え、日本の高配当株は10業種(セクター)以上としています。
J-REIT
J-REITは、
- 銘柄数：4～7
- 利回り：5.5%以上
を目標とします。
J-REITは、主に不動産の賃料収入を分配する上場投資信託(ETF)です。
不動産投資は株式に比べ景気に左右されにくく安定的なリターンが得られます。
また、J-REITは１つの銘柄で複数の不動産に分散投資するためリスクを軽減することができます。
リスクが少ないのでできるだけ利回りの高い銘柄を選んでいきます。
インフラファンド
インフラファンドは、
- 銘柄数：1～3
- 利回り：6.5%以上
を目標とします。
インフラファンドは、主に太陽光発電所に投資する上場投資信託(ETF)です。
太陽光発電の収入は国の固定価格買取制度(FIT)により守られているため、安定した収入が見込めます。
また、太陽光発電所は全国に分散されていますので、天候リスクや災害リスクを軽減することができます。
5銘柄が上場されており、この中で利回り効率の高いものを購入していきます。
新NISAの投資状況
2024年の新NISA開始とともに計画をスタートしました。
目標は2030年までに、月10万円、年間120万円の不労所得を得ること。
実際の投資状況は次の通りです。
つみたて投資枠の状況
つみたて投資枠で月5万円の不労所得を得るためには、含み益が60万円以上になる必要があります。
2024年3月16日現在の投資状況は
- 投資額：814,020円
- 含み益：67,218円
です。
引く続き、クレカ積立で投資額を増やして行きたいと思います。
成長投資枠の状況
成長投資枠で月5万円の不労所得を得るためには、年60万円の配当金や分配金が必要です。
2024年3月16日時点で、
- 高配当株：6銘柄、5業種
- J-REIT：1銘柄
- インフラファンド：1銘柄
に投資しました。
年間の予想配当金は約9万円、配当利回りは約4.4％です。
2024年の成長投資枠がもう少しありますので、引き続き、タイミングをみて投資したいと思います。
年120万円の不労所得を目指して
新NISAを利用して、
- つみたて投資枠で月5万円
- 成長投資枠で月5万円
年間120万円の不労所得を得る計画を立てました。
投資は目標も大切ですが、目標までの過程も大事です。
特に成長投資枠は個別株投資となるため、銘柄や購入タイミングにより利回りが大きく変わります。
優良銘柄を見極め、目標を達成できるように投資を行っていきたいと思います。